Die WC-Komplettanlage «Geberit Aqua Clean Sela» ist energieeffizient und hygienisch. Sie besticht durch ihr elegantes Erscheinungsbild, das zu jedem Badkonzept passt. Es f ällt nicht auf, dass es sich hierbei um ein Dusch-WC handelt, denn die intelligente Technik sowie die Anschlüsse für die Strom- und Wasserversorgung sind unsichtbar in die Keramik integriert. Der angenehme Duschstrahl sorgt für eine gründliche Reinigung, während der ergonomisch geformte Sitz mehr Komfort schafft. Die Duschdüse wird vor und nach jedem Gebrauch automatisch gereinigt.www.geberit.ch

Welche Bedeutung hatte der Garten ?
Der Garten war bei der Wahl des Hauses vor allem für meinen Partner von grosser Bedeutung. Er suchte nach einem Garten, in dem noch ein Haus steht. Ich suchte nach einem Haus, wenn möglich mit Garten. In diesem Objekt haben wir die perfekte Kombination gefunden. Wobei der Garten eigentlich viel zu gross ist, um ihn zu zweit in Schuss zu halten. Inzwischen ist Gärtnern aber wirklich ein Hobby geworden, und auch ich verbringe einen Grossteil meiner freien Zeit im Garten: meistens am arbeiten an irgendwas, aber auch ab und zu in der Hängematte.

Welcher Architekturstil spricht Sie am meisten an ?
Unser Haus habe ich ja nicht zufällig gewählt. Die Architektur der fünfziger und sechziger Jahre gefällt mir persönlich sehr. Sie strahlt den fast grenzenlosen Optimismus dieser Zeit aus. Man legte sehr viel Wert auf schöne, feine Details und dachte grosszügig. Aber ich finde, es gibt in jeder Zeit sehr tolle, aber auch sehr schlechte Architektur.

Können Sie sich vorstellen irgendwann doch noch Ihr eigenes Haus von Grund auf zu bauen ?
Das ist momentan eher keine Option, aber vorstellbar ist grundsätzlich natürlich vieles. Wenn nun Geld keine Rolle spielen würde, dann würde ich gerne ein Haus direkt am Meer bauen. Es wäre eine Kombination von ganz intimen, introvertierten und ganz offenen, extrovertierten Räumen, die mit viel Glas das Meer und das Wetter zum Schauspiel machen würden. Träumen darf man ja…

Mit natürlicher Ausstrahlung

Die Bewohner dieses Hauses wünschten sich einen gemütlichen Garten mit etwas mehr Ausstrahlung als bisher, der nicht nur für zwei Personen, sondern auch für Feste genutzt werden kann. Um ihre Pläne in die Tat umzusetzen, spannte die Bauherrschaft mit Egli Grün, Sirnach, zusammen, dem Experten für Gartenplanung und Gartenbau. Einzelne Teile des bestehenden Gartens wurden beibehalten, wie zum Beispiel die aussergewöhnlich schöne Rahmenbepflanzung. Diese ist der Bauherrschaft ans Herz gewachsen und fasst den neu gestalteten Garten harmonisch ein. Nur punktuell wurde die Bepflanzung mit Stauden, Gräsern und einem japanischen Ahorn ergänzt. «Das Ziel der Umgestaltung war es, eine wohlige Atmosphäre zu schaffen», erinnert sich der Gartenplaner Marcel Egli. Dabei mussten auch praktische Elemente berücksichtigt werden. An den Garten grenzt ein Fussweg, der mit Sichtschutzelementen aus pulverbeschichtetem Aluminium optimal abgetrennt wird, sodass die Privatsphäre der Bewohner im Garten gewährleistet ist. Eine im Sichtschutzelement integrierte Gartentür ermöglicht trotzdem den direkten Zugang zum Fussweg. Auch für die bestehende Stützmauer aus Alpenkalkfindlingen wurde eine attraktive Lösung gefunden. An ihrer Stelle steht nun eine Trockenmauer aus Calanca-Gneis (CH), an die sich ein schlichter Brunnen schmiegt. Aus dem gleichen Material besteht auch die Mauer beim grossem Wasserelement, wobei das Wasser ebenfalls durch einen Schwalleinlauf fliesst. Das 60 Zentimeter tiefe und 5,6 Meter lange Wasserelement stellt sowohl im Sommer als auch im Winter einen Blickpunkt dar. Die Wasseraufbereitung funktioniert durch eine vollautomatische Ionisierungsanlage. Hergestellt von Grütter Metallwaren AG in Herisau, besteht das Becken aus Chromstahl mit einem Bodenbelag aus Natursteinplatten. Zwei grossflächige Gneisplatten ragen versetzt ins Wasserbecken und prägen das Erscheinungsbild des Wasserelements massgeblich. Das Wasser nimmt einen ästhetischen, aber auch einen funktionalen Aspekt wahr. Neben der gelegentlichen Badenutzung dient das stetige Wasserrauschen dazu, die Siedlungsgeräusche abzuschwächen. Ein weiterer Vorteil dieses Gestaltungselements ist der geringe Pflegeaufwand, denn die Anlage muss nicht oft gereinigt werden.

Eines der wichtigsten Anliegen der Bauherrschaft war es, eine Gartenküche zu installieren. Gewählt hat sie eine modulare Aussenküche der Marke OCQ Outdoor Cooking Queen, bei welcher die einzelnen Elemente nach Wunsch zusammengestellt werden können. Diese Küche verfügt über eine Plancha, einen vielseitigen Gasgrill und einen Kühlschrank. Eine grosszügige Arbeitsplatte schafft Platz zum Rüsten, Schneiden oder Marinieren, während die Schubladen und Fächer im Unterbau viel Stauraum bieten.

Wenn die Sonne abends untergegangen ist, wird das Lichtkonzept des Gartens erkennbar. «Einzelne Pflanzen und Pflanzengefässe werden mit Spots diskret in Szene gesetzt. Auch das Wasserelement wird dank Einbauspots hervorgehoben. Die Trockenmauer mit Einlauf wird separat angestrahlt», erklärt der Gartenplaner. Im Essbereich wurde jedoch ganz bewusst auf eine Beleuchtung verzichtet. Kerzen und Windlichter sollen hier eine stimmige Atmosphäre herstellen.

Gut geplant, reibungslos ausgeführt

Von der ersten Besprechung bis zur Auftragserteilung vergingen acht Wochen. In der anschliessenden siebenwöchigen Ausführungszeit konnte der Garten gemäss sämtlichen Wünschen der Bauherrschaft errichtet werden. «Lediglich wegen einer langen Schlechtwetterphase verzögerte sich der Bau. Ansonsten verlief die Umsetzung reibungslos», berichtet Marcel Egli. Er persönlich sieht die Kombination des Wasserelements mit der Trockenmauer und den Gneisplatten als besonders gelungen. Es bildet das Herzstück des neu gestalteten Gartens und findet auch beim Bauherrenpaar sowie seinen Gästen besonderen Anklang.

Hansueli Kobel, wann sollte die Bauherrschaft mit der Gartenplanung beginnen ?
Idealerweise bereits am Anfang der Hausplanung. Man sollte sich ein Gesamtkonzept von Innen- und Aussenraum überlegen und die eigenen Bedürfnisse sowie das Budget klären. Es lohnt sich, schon früh ein Gartenbauunternehmen oder einen Landschaftsarchitekten beizuziehen. Mit der eigentlichen Umsetzung des Gartens darf man warten. Wir empfehlen sogar, den Garten erst ein halbes oder ein ganzes Jahr nach dem Einzug zu gestalten. Wenn Sie schon eine Weile darin leben, wissen Sie besser, was Sie wirklich brauchen und möchten.

Wie läuft das erste Gespräch mit dem Gartenplaner ab?
Ich stelle zuerst ganz viele Fragen und versuche, die Bauherrschaft kennenzulernen. Sobald ich eine Vorstellung von ihren Wünschen habe, zeige ich ganz viele Bilder, um die Wünsche und Bedürfnisse zu visualisieren. Auch das Budget ist von Anfang an ein wichtiges Thema, schliesslich sollte die Planung im finanziellen Rahmen bleiben.

Was macht einen guten Garten aus?
Das Wichtigste ist, dass man sich darin wohlfühlt. Wenn sich die Kunden freuen, abends wieder in ihr eigenes Paradies zurückkehren zu können, ist der Garten gelungen. So wie die Menschen selbst sind auch ihre idealen Gärten unterschiedlich. Die einen mögen es wild, dynamisch und etwas chaotisch. Die anderen wollen einen aufgeräumten und kontrollierten Aussenraum, wo jedes Blatt perfekt ist.

Sollte man den Garten und das Wohnzimmer gleich gestalten?
Ich rate davon ab, das Wohnzimmer nach draussen zu kopieren. Materialien altern draussen ganz anders. Wer denselben Bodenbelag für Garten und Wohnzimmer verwendet, wird irgendwann feststellen, dass der nicht mehr gleich aussieht. Ich empfehle daher, den Garten mit einer eigenen Handschrift und eigenen Materialien zu gestalten.

Was ist bei der Materialwahl zu beachten?
Je schlichter, desto besser: Es gibt nichts Schlimmeres als eine Baumusterzentrale im Garten. Die Kunst in der Gartengestaltung ist das Weglassen. Man sollte sich auf diejenigen Materialien festlegen, die einem am besten gefallen, und diese dann allenfalls wiederholt einsetzen. Welche Materialien das sind, ist eine Frage des Geschmacks.

Wie wählt man die Pflanzen?
In erster Linie richtet man sich nach dem Standort: Besonnung, Bodenbeschaffenheit usw. sind entscheidend. Dann gehen wir mit den Kunden in eine Baumschule oder Gärtnerei, denn die Auswahl sollte nicht über einen Katalog, sondern über Anfassen und Riechen erfolgen. Der Pflegeaufwand und der persönliche Geschmack entscheiden schliesslich. Im Moment gibt es eine grosse Nachfrage nach Gräsern und Formgehölzen sowie nach Gärten, die ganzjährig blühen. Das erreicht man durch eine entsprechende Pflanzenvielfalt. Auch einheimische Pflanzen sind sehr gefragt, und zwar nicht nur im Rahmen eines wilden Naturgartens: Mit einheimischen Pflanzen kann man ebenfalls eine moderne Gestaltung erzielen.

Ist ein schöner Garten auch in Hanglage möglich?
Gärten am Hang sind zwar aufwändiger zu gestalten, werden aber spannender als flache Gärten. Durch Terrassierung kann man unterschiedliche Räume gestalten: Sitzplätze, Pflanzbereiche, Verbindungswege.

Wie definiert man solche Räume?
Man kann sie mit Hecken oder Sichtschutzwänden voneinander abgrenzen, aber auch transparent durch Schirmbäume, Sonnendächer oder niedrige Bepflanzungen andeuten – je nach Bedürfnis.

Was ist bei Wasser, Feuer und Licht zu beachten?
Wasser ist ein Grundelement und gehört in jeden Garten. Ob eine einfache Vogeltränke oder ein grosser Schwimmteich: Wasser belebt die Sinne. Auch Beleuchtung braucht es unbedingt, aber zurückhaltend. Man sollte mit ihr gezielt Akzente setzen. Feuer, sei es als Kerzen, Fackeln oder Feuerschalen, bringt sehr viel Atmosphäre.

Kann man auch mit Kleinkindern einen schönen Garten haben?
Natürlich. Auch da gilt es, unterschiedliche Räume zu schaffen. Sonnenschutz und Absturzsicherungen sind mit Kleinkindern sehr wichtig. Bei giftigen Pflanzen ist Vorsicht geboten. Und wenn die Kinder älter werden und die Bedürfnisse sich ändern, ist es normal, den Garten neu zu gestalten.

Was müssen Bauherrschaften abklären, bevor ein Zaun montiert werden kann?
Die kantonale Gesetzgebung oder das Gemeindereglement geben vor, wie viel Abstand man zum Nachbargrundstück einzuhalten hat und wie hoch der Zaun sein darf oder muss. Es ist immer sinnvoll, mit dem Nachbarn frühzeitig Rücksprache zu nehmen und ihn über die Art und Höhe des Gartenzauns zu orientieren. Denn theoretisch wäre das Näherbaurecht anwendbar, wozu der Besitzer des angrenzenden Grundstücks jedoch sein schriftliches Einverständnis geben muss.

Welche Höhe ist sinnvoll?
Die Vorgaben für die Höhe richten sich nach dem Grenzabstand. Die Faustregel lautet: Ein Zaun darf umso höher sein, je weiter er von der Grundstückgrenze entfernt ist. Wenn ein öffentlicher Weg entlang der Grenze verläuft, reicht ein Zaun oder eine Hecke von 1,8 m Höhe in der Regel aus. Die Passanten sehen nicht in den Garten hinein, und die Bewohner fühlen sich nicht so abgeschottet.

Wie kann man sich vor fremden Blicken schützen, ohne sich eingeengt zu fühlen?
Idealerweise macht man das mit Pflanzen. Es muss nicht unbedingt eine strenge Formhecke sein, sondern vielmehr eine wildheckenähnliche Bepflanzung, die eine leichte Transparenz zulässt. Verschiedene Pflanzenarten mit unterschiedlichen Blütezeiten und Wuchshöhen wirken lebendig und lassen Sie die Jahreszeiten miterleben.

Was sollten Hausbesitzer mit kleinen Kindern beachten?
Bei der Projektierung eines Zaunes müssen die gültigen BFU-Richtlinien, Gesetze und gültigen Normen beachtet werden. Grundsätzlich darf festgehalten werden, dass die Zaunarten zur Sicherheit der Kinder mit vertikalen Längsstäben oder mit engmaschigen Zaungeflechten ausgestaltet werden sollten, um Kletterpartien zu erschweren. Die Zaunöffnungen oder die Abstände zwischen den Zaunelementen dürfen nicht so gross sein, dass ein Kinderkopf oder gar der ganze Körper hindurchpassen könnte. Die Zaunhöhen sind auf Grund der jeweiligen örtlichen Gegebenheiten zu projektieren.

Welcher Sichtschutz ist budgetfreundlich?
Das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bietet eine Bepflanzung mit üblichen Heckenpflanzen wie Hainbuche, Hartriegel oder Thuja. Eine klassische Grünhecke kann in den vorhandenen Oberboden gepflanzt werden und braucht im Gegensatz zu einem Zaun, einer Mauer oder Stahlelementen weder ein Fundament noch sonstige bauliche Massnahmen.

Wie gestaltet die trendbewusste Bauherrschaft ihren Garten mit einem Sichtschutz?
Angesagt sind gerade Produkte aus Stoff, die man je nach Bedürfnis aufspannen oder offen lassen kann. Wände aus rostigem Stahl oder Holz sowie Natursteinlamellen sieht man ebenfalls häufig. Damit man sich hinter den massiven Elementen nicht eingeengt fühlt, werden diese leicht versetzt oder angewinkelt angeordnet. So entsteht die gewünschte Transparenz. Man kann auch mit Pflanzentöpfen variieren, die zwischen den Elementen für Auflockerung sorgen. Hierbei sind die Fachkunde und die Erfahrung des Landschaftsarchitekten oder Gartenbauers wiederum sehr nützlich und für ein optimales Ergebnis unbedingt anzunehmen.

In intimer Atmosphäre

Egal, welche der 30 Suiten man für seinen Aufenthalt wählt, der Gast kommt in jedem Fall in den Genuss einer sorgfältig eingerichteten, gepflegten Suite mit Ankleide, Badezimmer, Schlafbereich und privater Terrasse, wobei man bereits vom Bett aus die Aussicht auf den Comersee erleben kann. Es ist einem glücklichen Zufall zu verdanken, dass dieses Hotel in Torno entstand. Nach Fertigstellung der Sereno Villas in St. Barthélemy schaute sich der Besitzer Luis Contreras nach einem neuen Projekt um. Über eine zufällige Bekanntschaft mit Gästen aus Mailand erfuhr er von einem zum Verkauf stehenden Grundstück in Torno. Nach dem ersten Besuch war der Entscheid schnell gefällt: Wo eine alte Villa und heruntergekommene kleine Häuser aus den 60er-Jahren standen, sollte das neuste Mitglied der Sereno Hotels entstehen. «Wir wollten keine antike Villa aus dem 18. oder 19. Jahrhundert nachahmen», erklärt Luis Contreras. «In Torno befinden wir uns nur wenige Kilometer von Mailand entfernt, wo einige der weltbesten Achitekten und Designer leben, und nur wenige Minuten von Brianza, wo legendäre italienische Möbelmarken ihren Sitz haben. Deshalb wollten wir einen lokalen Designer engagieren, der mit lokalen Herstellern zusammenarbeitet. So dachten wir sofort an Patricia Urquiola und waren extrem froh darüber, dass sie ihre Mitarbeit an diesem wunderbaren Projekt zusagte.» Beim Bau des Hotels wurden die Strukturen der alten Bootshäuser aus dem lokalen Naturstein beibehalten. Darauf aufgebaut wählte man natürliche Materialien, wenn möglich regionaler Herkunft. So kam es, dass in der zeitlosen Eleganz des Hotels die Materialien Stein und Holz eine tragende Rolle spielen. Kupfer, Leder, Marmor, Glas und hochwertige Textilien in sanften Erdtönen mit kräftig grünen Akzenten tragen ihren Teil zu einem schlichten und geschmackvollen Erscheinungsbild des Hotels bei. Nicht nur die Architektur, auch das Interieur trägt die Handschrift von Patricia Urquiola. Möbel und Accessoires, die sie für Hersteller wie Cassina, Moroso, Molteni oder Glas Italia designt hat, bestimmen die Einrichtung. Einzelne Objekte wurden exklusiv für das Hotel entworfen, wobei einige davon mittlerweile auch im Handel erhätlich sind. So zum Beispiel die Badewanne «Lariana» von Agape.

Im Il Sereno wird den Gästen jeder Wunsch von den Lippen abgelesen. Das junge, engagierte Personal ist zuvorkommend, freundlich und geht seiner Arbeit mit Leidenschaft nach. Das gilt auch für das separat geführte Restaurant im untersten Stock, wo die Gäste mit traditionellen und internationalen Gerichten kulinarisch verwöhnt werden. Ein weiteres Highlight ist der Infinity-Pool, in dem es sich wunderbar entspannen lässt. Wer Abkühlung sucht, kann über einen kleinen privaten Strand in den Comersee eintauchen. Der See und die umliegenden Dörfer lassen sich auch mit dem Boot erkunden. Dazu stehen zwei Jettos bereit, kleine Motorboote aus Holz, die von jedermann ohne Führerschein gesteuert werden können. In den edlen, in Laglio produzierten Booten aus der Manufaktur von Ernesto Riva kommt schnell ein James-Bond-Feeling auf, und man erlebt den Comersee von seiner abenteuerlichen Seite. Für eine geführte Rundfahrt oder einen Transfer zum gegenüberliegenden Seeufer steht die Vaporina, ein grösseres Boot, samt Kapitän zur Verfügung.

Il Sereno hat seinen Gästen vieles zu bieten. Wer einmal in den Genuss dieses Design-Hotels gekommen ist, dem fällt der Abschied äusserst schwer.

Das Zinsdifferenzgeschäft ist das Lebenselixier der Schweizer Banken. Bis zu 80 Prozent der Gesamterträge erzielen Banken, indem sie Spargelder entgegennehmen und diese als Darlehen zu einem höheren Zins ausleihen – zum Beispiel als Hypothekarkredite. Die meisten Banken bieten eine Handvoll unterschiedlicher Hypothekarmodelle an. Wer ein Eigenheim baut oder kauft, sollte diese Modelle genau prüfen und hinterfragen, bevor er sich für eine Hypothek entscheidet.Die aktuell tiefen Zinsen zum Beispiel verleiten viele dazu, langfristige Festhypotheken abzuschliessen. Wer den Zins aber lange anbindet, geht ein grosses Risiko ein. Eine drastische Veränderung der Lebensumstände kann dazu führen, dass man die Festhypothek vorzeitig auflösen muss – und das ist sehr teuer.

Viele wenden viel Zeit für die Suche nach der günstigsten Hypothek für ihr neues Haus auf. Doch die Preisunterschiede zwischen der günstigsten und der teuersten Bank werden immer geringer. Häufig lässt sich am meisten mit der Wahl der Hypothekarstrategie sparen, also dem richtigen Mix aus verschiedenen Hypothekarmodellen und Laufzeiten. Wer von Anfang an auf die richtige Strategie setzt, spart über die Jahre viel Geld.

Festhypotheken:
hohe Budgetsicherheit mit Nachteilen

Festhypotheken sind mit Abstand am beliebtesten. Der Zinssatz wird für eine bestimmte Laufzeit fixiert und bleibt bis zum Ablauf unverändert. Wählbar sind meistens Laufzeiten zwischen einem Jahr und zehn Jahren. Festhypotheken eignen sich für Kreditnehmer, die hohe Budgetsicherheit suchen oder mit steigenden Zinsen rechnen. Sie sind attraktiv in Zeiten tiefer Zinsen und bei absehbarem Anstieg des Zinsniveaus. Auch für Banken sind sie zentral, da ihr angestammtes Geschäft – das Zinsdifferenzgeschäft – umso rentabler ist, je mehr Kunden sich für eine solche Finanzierung entscheiden.

Im langjährigen Vergleich sind Festhypotheken aber selten erste Wahl – mit Geldmarkthypotheken fährt man meistens günstiger. Teuer zu stehen kommen Festhypotheken auch dann, wenn man sie vorzeitig auflöst. Eine Scheidung oder ein Wechsel des Arbeitsortes kann dazu führen, dass man die Liegenschaft verkaufen muss. Lässt sich die Hypothek dabei nicht auf einen neuen Besitzer oder ein neues Objekt übertragen, bleibt nur die vorzeitige Auflösung. Dabei können Kosten von mehreren zehntausend Franken anfallen.

Geldmarkthypotheken:
günstig dank Anpassungen

Immer beliebter werden Geldmarkthypotheken, auch Libor-Hypotheken genannt. Im Grunde handelt es sich dabei um Festhypotheken mit sehr kurzen Laufzeiten von wenigen Monaten. Die meisten Geldmarkthypotheken richten sich nach dem 3- oder 6-Monats-Libor. Dieser ist zurzeit negativ, bei allen Banken gilt jedoch ein Mindest-Libor von 0 %. Auf diesen Basiszinssatz schlagen die Kreditgeber eine Marge von 0,9 bis 1,5 Prozent.

Die Rahmenverträge sehen in der Regel eine Laufzeit von 2 bis 5 Jahren vor. Anders als Festhypotheken lassen sich solche Verträge meist deutlich günstiger als Festhypotheken vorzeitig auflösen, wenn man das Eigenheim zum Beispiel unerwartet verkaufen muss. Mit einer Geldmarkthypothek profitiert man vor allem bei sinkenden oder konstant tiefen Zinsen. Im langjährigen Vergleich war diese Art von Hypotheken fast immer die günstigste Form der Hausfinanzierung.

Nicht alle Anbieter führen Geldmarkthypotheken. Versicherungen sehen fast vollständig davon ab. Auch bei Banken muss man sie explizit nachfragen, da es für die Bank lukrativer ist, wenn Kunden auf andere Modelle setzen. Geldmarkthypotheken können auch ganz einfach mit Festhypotheken kombiniert werden. Wer also nicht alles auf eine Karte setzen will, wählt beispielsweise die Hälfte der Hypothek auf Geldmarktbasis und die andere Hälfte als Festhypothek.

Variable Hypotheken:
für die kurzfristige Finanzierung

Variable Hypotheken haben in der Regel keine feste Laufzeit. Kreditnehmer und Kreditgeber können sie jederzeit auflösen, nach einer Kündigungsfrist von drei oder sechs Monaten. Ihr Zinssatz steigt und fällt mit dem allgemeinen Zinsniveau. Gemessen an den Zinssätzen am Geldmarkt sind die variablen Zinsen selten zu tief und meistens zu hoch. Im August 2017 zum Beispiel kosteten variable Hypotheken im Durchschnitt 2,5 Prozent, Geldmarkthypotheken hingegen nur rund 1,0 Prozent.

Für eine variable Hypothek entscheidet sich heute praktisch nur noch, wer eine kurzfristige Finanzierung benötigt, weil das Objekt demnächst verkauft wird oder die Hypothek aus einem anderen Grund zurückgezahlt werden muss.

Terminhypotheken:
Zinssatz von heute für Hypothek von morgen

Bei den meisten Kreditinstituten kann man den Zins einer Festhypothek bis zu ein Jahr, bei manchen sogar bis zu zwei Jahre im Voraus fixieren. Solche Termin- oder auch Forward-Hypotheken werden zu den Zinssätzen von heute abgeschlossen, jedoch erst an dem vereinbarten Termin ausbezahlt. Eine solche Zinsfixierung kann sich zum Beispiel für einen Hausbesitzer lohnen, der seine Festhypothek in einem Jahr erneuern muss und damit rechnet, dass die Zinsen bis dahin steigen.

Terminhypotheken sind gewöhnlich teurer als eine sofort beginnende Festhypothek. Sie lohnen sich aufgrund des höheren Zinssatzes zudem nur bei einem tiefen Zinsniveau und dann, wenn die Zinsen stärker steigen als am Kapitalmarkt erwartet. Steigen die Zinssätze bis zur Auszahlung der Hypothek weniger stark oder sinken sie sogar, ist die Terminhypothek ein schlechtes Geschäft: Der Kreditnehmer muss dann trotzdem die im Voraus fixierten Zinsen, inklusive des Zinsaufschlags, zahlen.

Starthypotheken:
Zinsboni mit Tücken

Starthypotheken sind den Ersterwerbern von selbst genutztem Wohnraum und teilweise Neukunden vorbehalten. Banken ködern Neueinsteiger mit einem Zinsbonus, der jedoch meist nur in den ersten Jahren oder nur für einen Teil der Hypothek gilt. Da nach Ablauf dieser Startboni die Standardkonditionen gelten, kann diese Hypothek im Endeffekt teuer werden. Wer trotzdem auf sie setzt, sollte darauf achten, dass die Hypotheken nicht gestaffelt sind. Die Staffelung dient vor allem der Kundenbindung – man bleibt über Jahre oder Jahrzehnte an den Kreditgeber gebunden.

Ökohypotheken:
für Nachhaltigkeit, aber ohne nachhaltige Vorteile

Einige Banken bieten vergünstigte Hypotheken für besonders umweltfreundliche Gebäude an. Die Voraussetzung dafür ist meistens, dass das Haus nach dem Minergie-Standard gebaut ist oder den Kriterien des Gebäudeenergieausweises der Kantone (GEAK) entspricht. Weitere mögliche Kriterien sind zum Beispiel ein Sparkonzept für Trinkwasser oder die Nutzung von Regenwasser, die Verwendung von Baumaterialien ohne Chemikalien, aber auch die Nähe zu öffentlichen Verkehrsmitteln. Vergünstigungen erhält oft auch, wer sein bestehendes Haus nach ökologischen Grundsätzen renoviert. Mit solchen Ökohypotheken fährt man allerdings nicht zwingend günstiger. Ähnlich wie Starthypotheken gehören sie zur Marketingpalette einiger Banken. Diese Modelle sind in erster Linie da, um bestimmte Kundensegmente zu akquirieren und an die Bank zu binden. Nachhaltige Vorteile bieten sie oft keine.

100 000 Franken Schaden

Doch bereits kurz nach dem Spatenstich wird aus dem Traum ein Albtraum: Die Baugrube stürzt in sich zusammen, ein Stück des steilen Hangs rutscht ab, das Haus des Nachbars wird arg in Mitleidenschaft gezogen. Die Springs müssen für die Reparatur der Risse in der Fassade des Nachbars aufkommen. Denn als Grundeigentümer sind die Springs laut schweizerischem Gesetz kausal haftbar für Schäden, die anderen durch ihr Bauprojekt entstehen. Das bedeutet: Der Bauherr haftet auch dann, wenn der Vorfall gar nicht sein eigenes Verschulden war. Grundlegend ist einzig der Tatbestand, dass der Drittschaden mit den Bauarbeiten zusammenhängt.

Die Kosten für solche Schäden belaufen sich auf mehrere hunderttausend Franken – Kosten, die Springs nicht in ihrem Budget kalkuliert haben. Obendrauf haben die Springs weder eine Bauherrenhaftpflicht- noch eine Bauwesenversicherung abgeschlossen, die solche Kosten übernehmen würden. Es bleibt den Springs also nichts anderes übrig, als den gesamten Schaden aus eigener Tasche zu bezahlen.

Wenigstens Folgekosten versichert

Viele Schäden können verhindert werden, wenn für den Hausbau qualifizierte Planer, Unternehmer und Handwerker engagiert werden, die die örtlichen Verhältnisse kennen. Trotzdem sind Schäden wie die von Springs keine Seltenheit, egal, wie sorgfältig geplant wurde. Auch wenn die Schäden selber vielleicht nicht verhindert werden können: Wenigstens die Folgekosten kann sich der Bauherr versichern lassen. Dies ist besonders wichtig, da die meisten privaten Grundstückbesitzer die Rolle des Bauherrn selber wahrnehmen und damit auch verantwortlich für den nötigen Versicherungsschutz des Bauprojekts sind. Die entsprechenden Versicherungen sollten unbedingt vor dem ersten Spatenstich abgeschlossen werden.

Keine Angst vor Vandalen

Aber auch am Bau unbeteiligte Personen können Schaden anrichten, wenn beispielsweise Jugendliche die Fassade mit Graffiti besprayen, Diebe über Nacht die teuren, neu installierten Küchengeräte entfernen oder böswillig Sachen beschädigen. Hier springt die Bauwesenversicherung ein. Sie deckt während der gesamten Bauzeit unvorhergesehene Schäden am entstehenden Gebäude. Zudem sind alle am Bau involvierten Parteien versichert: von der gesamten Planung und Bauleitung über die unzähligen Handwerker bis hin zum Bauherrn selber. In der Regel wird die Prämie für die Bauwesenversicherung unter den beauftragten Unternehmen aufgeteilt.

Damit es rasch weitergeht

Dank der Versicherung spart der Bauherr Zeit, Ärger und Kosten. Denn nach einem Schadenfall kommt es so nicht zu Bauverzögerungen, und die Arbeiten können wie geplant fortgesetzt werden. Ausserdem bevorschusst die Bauwesenversicherung auch dann das notwendige Kapital, wenn für den Schaden schliesslich ein anderer als die versicherten Parteien aufkommen muss, die Abklärungen eines Verschuldens aber erst noch geklärt werden müssen. Damit hilft die Versicherung, den Frieden auf der Baustelle zu wahren.

Anderer macht Schaden, Bauherr muss bezahlen

Neben Schäden am eigenen Bauobjekt drohen aber noch andere Gefahren: Schäden, die Dritte erleiden, wie beispielsweise an der Nachbarsvilla der Springs. Oder wenn ein ungenügend gesicherter Kran umkippt und das Nachbardach trifft. Oder wenn ein Fass mit Chemikalien ausläuft und den Boden kontaminiert. Dabei handelt es sich ebenfalls um Kausalhaftungen.

Vorsicht vor Schadenersatzforderungen

Die Bauherrenhaftpflichtversicherung deckt genau solche Schäden ab: Ob Sach- oder Personenschäden, alle haftpflichtrechtlich geschuldeten Schäden, die infolge der Bauarbeiten entstehen, sind über die Versicherung gedeckt. Die Bauherrenhaftpflichtversicherung schützt den Bauherrn zudem nicht nur vor den finanziellen Folgen, sondern auch bei der Abwehr von ungerechtfertigt erhobenen Ansprüchen. In solchen Fällen kann es aufgrund allfällig hoher Schadenersatzansprüche rasch sehr teuer werden, die Versicherungsprämie ist hingegen marginal. Die Experten der Versicherung verhandeln für den Bauherrn mit den Anspruchstellern und führen die nötigen Schadenabklärungen durch. Bei Rechtsstreitigkeiten unterstützen ihn baurechtlich versierte Juristen. Da der Versicherer den Bauherrn in Streitfällen vertritt, kann der Frieden unter allen am Bau Beteiligten und insbesondere mit betroffenen zukünftigen Nachbarn besser gewahrt werden. Somit bleibt der Bauherrschaft neben dem grossen Zeitaufwand auch viel Ärger erspart.

Baufehler nach dem Einzug erkannt?

Wenn das Eigenheim fertiggestellt ist, sind alle Sorgen erst einmal vergessen. Der Einzug steht an, die Freude ist riesig. Doch die erste Euphorie kann schnell verfliegen, wenn die Hausbesitzer die ersten Baumängel entdecken. Doch das ist kein Grund, den Kopf hängen zu lassen. Schliesslich schützt die Bauherren-Rechtsschutzversicherung bei Streitigkeiten mit Bauunternehmern, Handwerkern und Architekten. Die Versicherung berät den Bauherrn und übernimmt Verfahrens- wie auch Anwaltskosten.